Restschuld: Was vom Darlehen offen bleibt

Ein Kreditbetrag beschreibt nicht für jeden Zeitpunkt dieselbe offene Schuld. Ein Tilgungsplan zeigt einen berechneten Verlauf auf Grundlage seiner Annahmen. Ein datierter Kontostand beschreibt dagegen den tatsächlich gebuchten Stand. Werden beide verglichen, sollten derselbe Stichtag und dieselben berücksichtigten Zahlungen zugrunde liegen. Die Kreditrate kann Zins und Tilgung enthalten. Der gesamte überwiesene Betrag wird deshalb nicht automatisch zur Rückzahlung des Kapitals. Welche Beträge tatsächlich als Tilgung angerechnet wurden, muss aus den zugehörigen Unterlagen hervorgehen. Für unterschiedliche Darlehensarten können unterschiedliche Zahlungsabläufe vereinbart sein. Besonders bei einer begrenzten Sollzinsbindung ist die für deren Ende berechnete Restschuld eine wichtige Vergleichsgröße. Das Ende einer Zinsvereinbarung bedeutet nicht automatisch die vollständige Rückzahlung des Darlehens. Eine spätere Finanzierung und ihre Konditionen werden durch den heute ausgewiesenen Rechenstand nicht zugesagt. Lassen Sie sich bei einer Rückfrage immer die Bezugsdaten nennen: Welches Darlehen, welcher Stichtag, welcher Zahlungsstand und welche angenommenen zusätzlichen Tilgungen? Ein möglicher Ablösebetrag ist gesondert anzufragen; neben offenem Kapital können dabei weitere vertraglich oder rechtlich zu prüfende Positionen relevant sein. Diese Definition berechnet keine vorzeitige Ablösung und prüft keinen Vertrag.

Fiktives Rechenbeispiel ohne neue Auszahlungen oder kapitalisierte Zusatzbeträge: Von 100.000 Euro Darlehenskapital werden insgesamt 12.000 Euro getilgt. Danach bleiben 88.000 Euro Restschuld. Zusätzlich gezahlte Zinsen werden nicht noch einmal davon abgezogen. Die Zahlen erläutern nur die Begriffe und sind kein Angebot oder Tilgungsplan. Stand dieser frei gewählten Rechenannahmen: 21.10.2026.

Alle Raten als Tilgung addieren; verschiedene Stichtage vergleichen; optionale Sondertilgungen als bereits geleistet behandeln; Grundschuld mit Kreditkontostand verwechseln; eine berechnete Restschuld als Zusage einer Anschlussfinanzierung lesen.